اكتشف تقرير جديد صادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي كيف تغير مجموعات التكنولوجيا الناشئة صناعة الخدمات المالية.

● يوفر الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء والحوسبة السحابية و(5 G)، فرصًا جديدة لكل من المستهلكين والشركات. وفيما يأتي ثلاث طرق، سنبدأ من خلالها بتجربة تأثيرات هذه المجموعات التكنولوجية.

لقد أصبحت الكلمات والتراكيب، مثل: "الاضطراب" و"إحداث ثورة" و"التحول الرقمي" شائعة جدًا ومنتشرة في سياق الخدمات المالية لدرجة أنها فقدت تأثيرها ووهجها. مع أن التأثير هو بالضبط ما نتجه إليه مع التقنيات الناشئة. لقد بدأت هذه التقنيات، مثل الذكاء الاصطناعي (AI) وإنترنت الأشياء

 (IoT) و(5G) والحوسبة الكمومية - بتشكيل مجموعات قوية تعمل مجتمعة معا على إعادة تشكيل الخدمات المالية، مما يوفر فرصًا جديدة للشركات والمستهلكين على حد سواء.

لكن، ما هي التغييرات التي يمكن أن نتوقع حدوثها على الخدمات المالية على المدى القريب إذن؟ وكيف يمكن للشركات والأفراد الاستفادة منها؟ 

هذا هو مجال الاستكشاف الأساسي في تقرير صدر حديثًا عن المنتدى الاقتصادي العالمي، بالتعاون مع Deloitte تحت عنوان:

صياغة مسارات جديدة: التطور التالي للابتكار في الخدمات المالية.

ويعتمد التقرير على أكثر من مئتي مقابلة وتسع ورش عمل دولية خلال العام الماضي ، شارك فيها كبار المديرين التنفيذيين لشركات الخدمات المالية والخبراء والأكاديميين والمنظمين.

كما هو موضح في الدراسة، يمكن تصنيف وتوزيع التقنيات الناشئة في أربع مجموعات رئيسة، مع وجود الذكاء الاصطناعي والسحابة في المنتصف كمجموعة أساسية تطلق التقنيات الأخرى. يعد الذكاء الاصطناعي والسحابة ضروريان نظرًا لقدرتهما على الوصول إلى البيانات وتحليلها التي تنشئها التقنيات الأخرى وتخزينها وتنقلها. وعليه، فهي أيضًا جزء من جميع المجموعات الأخرى. وتتمحور المجموعات المتبقية حول إحدى الإمكانات الآتية:

• سد الفجوة بين العالم المالي المادي والرقمي ، وإنشاء طرق جديدة لتوليد البيانات والوصول إليها (5G ، IoT ، أجهزة خاصة بالمهام (TSH ، AR/ VR ، AI ، سحابة).
• تمكين طرق جديدة وأكثر أمانًا لتوجيه المعاملات ذات القيمة وهيكلتها -مثل العملة والأوراق المالية- والبيانات (تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) وتقنيات تعزيز الخصوصية (PETs) والذكاء الاصطناعي والسحابة).
• زيادة القدرات التحليلية للذكاء الاصطناعي (الكم ، الذكاء الاصطناعي ، السحابة).

إن الأمر المثير واللافت حقًا بشأن هذه المجموعات هو كيفية تفاعلها، مما يسمح بتطوير منتجات وخدمات مالية جديدة والتي بدورها تؤثر على الأفراد والشركات بطرق وصور مهمة.

فيما يأتي، ثلاثة مجالات سنختبر فيها قريبًا تأثيرات مجموعات التكنولوجيا:

1-تنفيذ وعمل الأتمتة المتزايدة والخدمات المالية المدمجة على تبسيط الأنشطة اليومية.

فمن خلال الجمع بين العديد من التقنيات من المجموعات الأولى والثانية والثالثة، يمكن تحقيق الأتمتة المسؤولة، مما يسمح بمعاملات سلسة للأنشطة الروتينية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى قنوات إيرادات جديدة لكل من شركات الخدمات المالية والصناعات الخارجية التي تقدم المنتجات والخدمات ذات الصلة، بينما سيحظى العملاء بمتعة القيام بتجربة مبسطة.

على سبيل المثال، ضع في اعتبارك إمكانات بروتوكول المدفوعات من آلة إلى آلة (M2M) التي يسهلها الذكاء الاصطناعي والسحابة وإنترنت الأشياء G5 و DLT. هنا، تقوم شبكة الدفع، أو اتحاد المؤسسات، بتطوير بروتوكول يتم من خلاله اتخاذ قرار بشأن مدفوعات (M2M) غير المتزامنة والمصادقة عليها وإرسالها واستلامها نيابة عن المستهلكين. ويمكن استخدام مثل هذا البروتوكول لتحسين عدد من تجارب المستخدم.

خذ على سبيل المثال سيارة كهربائية، بها محفظة رقمية مضمنة مرتبطة بالحساب المصرفي للمالك. من خلال معلومات الموافقة المحددة مسبقًا، عندما يقود المالك عبر رسوم العبور وإعادة الشحن والمتنزهات، إذ يمكن خصم المدفوعات تلقائيًا من المحفظة، مما يبسط العملية المرهقة تسديد المدفوعات بشكل فردي. كذلك، يتم تحصيل المدفوعات، حيث يقوم المالك بتمكين بيع الطاقة مرة أخرى إلى الشبكة عندما يكون من المتوقع أن تكون السيارة في وضع الخمول لبعض الوقت.

وهناك مثال آخر يتمثل بشركة تأجير عقارات قصيرة الأجل لديها محفظة رقمية مرتبطة بمصرفها التجاري. تتلقى المحفظة مدفوعات من الضيوف، وتدفع رسوم الصيانة والضرائب، وتستأجر عمال النظافة والخدمات الأساسية الأخرى بشكل مستقل. ترتبط المحفظة أيضًا برهن العقار ويمكن أن تدفع رسومًا شهرية بناءً على إيرادات الضيف. في نهاية المطاف، يتم تقليل الواجبات الإدارية بشكل كبير.

 2-تزدهر الشراكات عبر الصناعات مما يسمح بمعالجة الخدمات المالية وغير المالية للعملاء في وقت واحد. 

وتعمل شركات الخدمات المالية بشكل متزايد على مقابلة العملاء أينما كانوا، من خلال منتجات وخدمات مصممة بخاصة وقت الحاجة، أو تحسبا للحاجة. وتعمل مجموعات التكنولوجيا الناشئة على تمكين جمع البيانات الدقيقة جنبًا إلى جنب مع التحليل في الوقت المناسب ومشاركة المعلومات الآمنة، مما يساعد الشركات على تحديد الخدمات الأكثر فائدة لكل عميل. وتعمل هذه التقنيات نفسها على تسهيل التعاون عبر الصناعة، مما يسمح للشركات بتقديم حلول عملاء كاملة وشاملة.

يمكن لحالة استخدام التأمين المعقولة أن تؤكد الفرص الموجودة هنا. من خلال استخدام وتوظيف الذكاء الاصطناعي والسحابة و (5 G) وإنترنت الأشياء ، إذ يمكن تطوير حل متصل بعد المطالبات. ويتم إنشاء تجربة ما بعد المطالبات هذه من خلال نظام بيئي متصل لمقدمي المنتجات والخدمات الذين يقدمون بشكل جماعي عملية معالجة مطالبات متباينة لزيادة ولاء العملاء وزيادة كفاءة المكتب الخلفي.

3-لن يفكر العملاء في الخدمات المالية. 

ربما يكون الإنجاز الأكبر للتطور الجديد في الخدمات المالية هو أن العديد من التغييرات التي أحدثتها مجموعات التكنولوجيا الناشئة قد لا يتم ملاحظتها على الإطلاق. أي أن الأعمال التجارية أو الأفراد سيجدون أن احتياجاتهم المالية يتم تلبيتها، وأن الفرص المالية المتاحة لهم يتم توسيعها بشكل كبير، ولكن سيتم تحقيق ذلك بسلاسة، ودمجها في حياة الفرد بشكل كامل، بحيث يتم تلبية الخدمات المالية والمنتجات نفسها لن يكون في المقدمة.

يسلط تقرير المنتدى الاقتصادي العالمي الضوء على العديد من حالات الاستخدام، بخلاف تلك الموضحة أعلاه، والتي توفر نافذة على كيفية تطور هذه البيئة التي تركز على العملاء. في حين إننا قد لا نكون قادرين على التنبؤ بشكل كامل بما هو التالي في الخدمات المالية، مع التقنيات الناشئة التي تتيح حلقات ردود الفعل الآلية، يمكننا أن نكون على يقين من أن العميل سيظل في مركز الصدارة لسنوات قادمة. 

احصل على تأمين على السيارة، وتخيل وقوع حادث، ويتم إخطار شركة التأمين بالحادث تلقائيًا. استنادًا إلى المستشعرات المضمنة في السيارة، تمتلك الشركة أيضًا معلومات فورية عن سرعة السيارة في وقت الاصطدام، وانتشار الوسادة الهوائية، ومستويات السوائل، والتفاصيل الأخرى ذات الصلة.

من خلال تحليل البيانات التي تم جمعها من خلال مستشعرات إنترنت الأشياء، يمكن لشركة التأمين قياس مدى الضرر وتحديد أنه ليس حادثًا خطيرًا ولكنه يتطلب مساعدة سريعة. وتحتفظ شركة التأمين بعدد من الشراكات عبر الصناعة من خلال شبكة الموردين المعتمدة وتستفيد منها في تقديم الخدمات الفورية المتعلقة بالحادث. وتقوم شركة التأمين بإخطار السائق بوجود شاحنة سحب ونقل إضافي للسائق في الطريق. علاوة على ذلك، تحجز شركة التأمين موعدًا لتأجير السيارات وموعدًا لمتجر هياكل السيارات في اليوم التالي، مما يخفف من عبء الحادث.