تحرير: Mohit Joshi
هناك اتفاق عام داخل المؤسسات المالية على أن الرقمنة تعمل على تحويل صناعاتها بطرق أساسية، ولكن الكثير منها لم يدرك بعد حجم وعمق هذه التغييرات.
لن تعمل التقنيات الناشئة اليوم فقط على تسريع المعاملات وتقليل تكلفتها من خلال التشغيل الآلي. بل إنها ستقود إلى إعادة هيكلة كبيرة للقطاع المالي بأكمله، وتغيير توازن القوى بين اللاعبين الراسخين والوافدين الجدد، وتغيير الطريقة التي يدير بها الأشخاص العاديون أموالهم وينفقونها.
ستلعب التقنيات الثلاث التالية أدوارًا مؤثرة بشكل خاص في هذا التحول.
1- تطورات الذكاء الاصطناعي
ستمكّن الثورة التي أحدثها الذكاء الاصطناعي مؤسسات الخدمات المالية من التنبؤ بشكل أفضل باحتياجات عملائها وتقديم مستويات غير مسبوقة من التخصيص.
أدركت معظم القطاعات، بما في ذلك الخدمات المالية، أن تطبيقات الأعمال الجاهزة للذكاء الاصطناعي أصبحت سائدة، وأنها تساعد في تسريع مبادرات التحول الرقمي.
إن قدرة الذكاء الاصطناعي على توقع النتائج بدرجة عالية من الدقة تفتح إمكانيات جديدة في العديد من المجالات. في مجال الإقراض، على سبيل المثال، تساعد تطبيقات الأعمال المزودة بمنصات استخباراتية قائمة على البيانات والمدعومة بالتعلم الآلي المتقدم المؤسسات على تقليل معدلات التأخر في السداد وتعزيز عمليات الاسترداد وتحسين الكفاءات التشغيلية.
حيث وفر 500 بنك ثروة من ملايين الدولارات من خلال التشغيل الآلي الذكي لتسوية المعاملات الاحتيالية باستخدام روبوتات معالجة البيانات وتقنية الذكاء الاصطناعي للمحادثة.
مع تطور الذكاء الاصطناعي، فإن إمكانية فتح مسارات جديدة للتنمية الاقتصادية هائلة. على نحو تقليدي، يتم تقييم المستهلكين الذين يبحثون عن قرض بناءً على تاريخهم الائتماني السابق، والذي يتم التقاطه بواسطة شركات مثل Equifax وExperian وTransUnion وغيرها. باستخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي، يمكن للقدرة على التنبؤ بالجدارة الائتمانية من خلال نظام التقييم الائتماني البديل أن يوسع السوق ليشمل أكثر من 45 مليون شخص في الولايات المتحدة وحدها ليس لديهم درجة ائتمانية.
على الصعيد العالمي، تقدر احتياجات التمويل غير المنجز للشركات الصغيرة التي لا تحتوي على بيانات ائتمانية بنحو 5.2 تريليون دولار.
2-فوائد (سلسلة الكتل أو بلوك تشين) Blockchain
ظهرت Blockchain كطريقة بديلة محتملة للمدفوعات ومعاملات المقاصة والتسوية والعديد من الوظائف المالية الأخرى. تفاصيل تقنية blockchain معقدة إلى حد ما، لكن الفوائد التي تعود على الأسواق المالية واضحة جدًا:
● نزع الوساطة -لا يوجد وسيط في شبكة blockchain، ويشكل القضاء على الوسطاء تحديًا حقيقيًا للعديد من الشركات القائمة.
● الشفافية -يتمتع كل مشارك في شبكة blockchain برؤية في الوقت الفعلي لكل معاملة، مما يعني أن الأطراف التي لا تثق بالضرورة في بعضها البعض يمكن أن تشعر بالأمان أثناء ممارسة الأعمال التجارية.
●الأمان -كل معاملة محمية بشكل مشفر.
● عدم القدرة على الاختراق -على الرغم من عدم وجود نظام لا يمكن اختراقه، فإن blockchain محمي.
●التشغيل الآلي -لدى Blockchain ميزة مهمة أخرى تسمى العقود الذكية. تتخذ العقود الذكية إجراءات أساسية عند استيفاء شروط معينة. يمكن استخدام هذه الميزة لأتمته العمليات مثل معالجة مطالبات التأمين وتنفيذ الطلبات الرقمية وغير ذلك الكثير.
على الرغم من أن blockchain هي تقنية واعدة، إلا أن القبول التجاري الواسع لا يزال بعيدًا. ومع ذلك، فإن بعض المستخدمين الأوائل قد حققوا نجاحًا بالفعل. على سبيل المثال أنشأت Infosys Finale شبكة تجارية بقاعدة blockchain قائمة على India trade Connect، يتم استخدامها من قبل مجموعة من البنوك لتشغيل حل معالجة تمويل التجارة القائم على blockchain. وسوف تمكن من زيادة الأتمتة والشفافية، مع المساعدة بكفاءة في إدارة المخاطر في عمليات تمويل التجارة وسلسلة التوريد.
3- انتشار الحوسبة السحابية
مع تطور التكنولوجيا السحابية دورها في القطاع المالي يتطور أيضا، من خفض التكلفة للأنظمة الطرفية مثل الموارد البشرية والمشتريات والمستحقات إلى أداة تمكين الأعمال التي يمكن أن توفر المرونة والابتكار للأنظمة المحلية التقليدية. ومن الأمثلة على ذلك بنك DBS، وهو أكبر بنك في جنوب شرق آسيا. نقل البنك ما يقرب من 50٪ من عبء العمل الحسابي الى الأنظمة السحابة.
إن ترحيل الأنظمة الأساسية إلى الأنظمة السحابة مدفوع جزئيًا بعمالقة التكنولوجيا مثل Google وAmazon وFacebook وAlibaba. طورت كل هذه الشركات (والعديد من الشركات الأخرى) أصولًا سحابية مملوكة لها، مع عروض قواعد البيانات والبنية التحتية والتطبيقات المتوفرة على أساس "كخدمة". تنافس اتفاقيات مستوى الأداء وتوافر الخدمة لهذه العروض المستندة إلى المنافسة بالأنظمة السحابة وتلك المتوفرة من الحلول المحلية، في حين أن الأمان -وهو أمر ضروري في بناء ثقة المستهلك والحفاظ عليها -مكافئ أو أفضل.
هناك عامل آخر يعزز جدوى الحوسبة السحابية للمؤسسات المالية وهو البيئة التنظيمية الأكثر ودية. يعمل العديد من مزودي الخدمات السحابية مع الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم للمساعدة في زيادة اعتماد السحابة بين أعضائها. على سبيل المثال، تمتلك Amazon Web Services أكثر من 70 مركز بيانات متوافقة الآن مع اللوائح في 18 منطقة جغرافية.
تعني كل هذه التطورات المتعلقة بالأنظمة السحابة مجتمعة أن المستهلكين سيحصلون على وصول أسرع إلى طرق جديدة ومريحة لإدارة أموالهم.
مع دخولنا في حوار عالمي حول تشكيل أنظمتنا المالية والنقدية لتحقيق نمو مستدام ورفاهية مجتمعية طويلة الأجل، في الاجتماع السنوي التاسع والأربعين للمنتدى الاقتصادي العالمي من المهم أن نأخذ في الاعتبار هذه التقنيات ونفهم كيف يمكن أن تغير تفكيرنا التقليدي حول الطريقة التي يمكن أن تعمل بها أنظمتنا.
